起头：金融时报
记者：徐贝贝
连年来，农村中小银行相持“一省一策”鼓励体制机制改革，完善公司治理，加速转型表率，在改革化险的同期阻挡进步筹画治理能力和市集竞争力。
近日，中国银行业协会发布的《世界农村中小银行机构行业发展叙述2024》（以下简称《叙述》）指出，2023年，在机构改革方面，山西、河南、辽宁、四川、广西等地农合机构改革决策落地履行；新疆、四川多地成随即市长入法东谈主农商银行决策获批；村镇银行加速整合，近30家县域银行机构市集化退出或经受团结完毕。
《金融时报》记者关爱到，近来金融治理部门开释了了的监管信号，条目农信社改革“一省一策”加速鼓励，补助场地党委政府充分研究当地经济发展水平、金融承载能力和金融办事需求，按照市集化、法治化原则优化机构布局，以改革为机会加强农村信用社党的提醒，完善公司治理，疗养筹画机制，惩处化解风险。
本年以来，农村中小银行团结重组的案例也在加速落地。农信社改革方面，本年6月辽宁农村买卖银行获批经受团结36家农村中小银行机构。至此，辽宁省农信机构改革行至“第二步”。地市长入法东谈主农商行加速成立。比如，本年9月，新疆克州农村买卖银行极端34家分支机构获批开业；本年11月，新疆和田农村买卖银行成立大会暨股东会第一次会议在和田召开；近日，喀什农村买卖银行又获批筹建。同期，村镇银行进行“村改支”“村改分”，以及主发起行增持等改革重组行为时时。本年10月，青岛金融监管局应允青岛农村买卖银行受让吉林九台农村买卖银行持有的青岛平度惠民村镇银行股份，象征着山东省首例省外农商行发起树立村镇银行改革重组责任赢得舛错现实性突破。不久前，河北金融监管局发布批复指出，由于被邢台银行收购，应允沙河襄通村镇银行、清河金农村镇银行完毕。
在机构改革的同期，农村中小银行加速网点、东谈主员、数字化转型表率，完善公司治理。《叙述》指出，农村中小银行鼓励网点轻型化、智能化转型，拓展办事畛域，进步办事质效；鼓励干队列伍年青化、学问化、专科化转型，凸起工作创业导向、完善激发拘谨机制、加强优秀干部储备；鼓励数据治理、数据和会、数字风控等数字化转型，以坚实的数据基础和丰富的数据维度蹧蹋信息孤岛，为业务提供灵验的时刻和数据守旧。在公司治理方面，将党的提醒融入公司治理全历程，完善公司治理架构，健全股东股权和联系走动治理轨制体系，进步股权穿透治理能力，加强股东行为监测和表率治理。
农村中小银行网点多、分散广，是离“三农”最近的银行机构，在办事乡村振兴中清楚疑望要作用。当年一年，农村中小银行筹画事迹以及补助实体经济获胜何如？《叙述》显现，为止2023年末，世界农村中小银行总财富、总欠债鉴识为54.61万亿元、50.66万亿元，均比上年同期增长9.2%，占银行业总财富、总欠债比例鉴识为13.1%、13.2%。
其中，世界农村衔尾金融机构（以下简称“农合机构”）各项进款总数41万亿元，同比加多3.17万亿元，占总欠债比重进步至84.62%；各项贷款总数28.6万亿元，同比加多2.19万亿元，占总财富比重进步至54.82%。2023年，农合机构完结营业净收入10314.29亿元。其中，利息收入9162.55亿元，同比增长3.92%，净利润2598.73亿元。村镇银行完正直利润70.99亿元。
2023年，农村中小银行加力服求实体经济，作念好“五篇大著述”。为止2023年末，农村中小银行涉农贷款余额16万亿元；小微企业贷款余额17万亿元，普惠型小微企业贷款余额8.16万亿元，同比增长16.09%。农合机构科技金融贷款余额1.3万亿元，同比增长103.07%；绿色贷款余额1.05万亿元，同比增长39.7%。财富质料方面，为止2023年末，农合机构不良贷款率3.49%，老本饱和率12.27%，拨备障翳率133.1%，主要风险监管主义处于合理区间。
现时，我国正处在滚动发展面容、优化经济结构、疗养增长能源的攻关期，农村中小银行发展机遇和挑战并存。针对中小银行改革念念路，金融监管总局副局长肖远企近期在新闻发布会上指出，中小金融机构要找准本身的市集定位，总的原则是走互异化、脾气化发展之路。互异化是要幸免悉数同质共振，脾气化等于要舍短取长，酿成本身的中枢竞争力。中小金融机构要卖头卖脚，稳中求进，不要超出本身能力和本身资源资质，盲目追求过快的速率、过大的规模、过于复杂的业务。要要点办事小微企业，办事“三农”，办事乡村振兴，办事社区，办事土产货。
业内众人暗示，农村中小银行经受互异化、脾气化竞争战略，充分摆布地舆和业务上风，细分、深耕土产货市集，准确把捏市集动态，提供与当地经济环境愈加契合金融家具，夸耀客户多元化需求，酿成专有竞争上风。完善具有农村中小银行脾气公司治理与内控治理机制，制定风险预警和搪塞机制措施，进步风险管控能力，提高财富质料，增强中枢竞争力。
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